Guía para compradores de vivienda primerizos en California

Si estás planeando comprar una casa en California, podemos ayudarte a que te prepares. Hay algunos pasos importantes a considerar al buscar la vivienda de tus sueños. ¿Cuánto puedes gastar en una casa? ¿Tienes previsto solicitar una hipoteca? Nuestra Guía para compradores de vivienda primerizos en California te ayudará a responder esas preguntas. Lee nuestros 5 consejos esenciales para comprar una vivienda en California y averiguar más acerca de las tasas hipotecarias en California, cómo solicitar una hipoteca y más.

5 consejos para comprar una casa en California:

1. Conoce las tasas hipotecarias en California

2. Usa una calculadora de hipotecas

3. Conoce tu puntaje de crédito

4. Utiliza servicios de compra y venta de viviendas

5. Prepara los documentos para tu solicitud

 

 

Cómo comprar una casa en California

 

1. Conoce las tasas hipotecarias en California

 

Pagar bienes raíces con una hipoteca hace que comprar una vivienda sea más asequible al extender el costo por muchos años en vez de tener que hacer un pago por adelantado. La compra de una casa podría ser una de las decisiones financieras más importantes que tomes, por eso es importante que investigues bien. Hay 5 tipos principales de préstamos hipotecarios para elegir.

Los 5 principales tipos de préstamos son:

  1. Préstamos convencionales
  2. Préstamos jumbo
  3. Préstamos FHA
  4. Préstamos VA
  5. Préstamos USDA

Te recomendamos entender los diferentes tipos de préstamos hipotecarios que hay disponibles para que encuentres el adecuado para ti.

Préstamos jumbo y convencionales en California

Los préstamos jumbo y convencionales son dos tipos de financiación que un californiano debería conocer. Si bien todos pueden utilizarse para comprar propiedades, estos préstamos son inherentemente diferentes. No cuentan con el respaldo inicial de empresas con patrocinio gubernamental, como Fannie Mae y Freddie Mac, el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los EE. UU. (VA), el Servicio de Vivienda Rural de USDA, o la Administración Federal de Vivienda (FHA). 

Un préstamo jumbo se usa para comprar propiedades con precios más altos, como viviendas de millones de dólares. Esto supera el monto máximo respaldado por empresas como Fannie Mae o Freddie Mac. Debido a que California tiene un mercado inmobiliario competitivo y propiedades de mayor precio, las hipotecas jumbo son más comunes en este estado que en cualquier otro. Lee la información sobre préstamos jumbo de Consumer Financial Protection Bureau para averiguar más.

Un préstamo convencional en California puede ajustarse (conformes) o no (no conformes) a las pautas gubernamentales. California es uno de los 20 estados que han designado condados de alto costo y límites máximos de préstamo más altos. De hecho, 14 de los 58 condados de California tienen límites de préstamo por encima de los $700,000 para una vivienda unifamiliar a causa de su mercado inmobiliario competitivo. Si deseas comprar una vivienda de alto costo que no entra dentro de los límites máximos de los préstamos federales, te conviene considerar un préstamo jumbo o un préstamo convencional no conforme de un prestamista privado, como una cooperativa de crédito. Lee este artículo para entender más sobre los límites de préstamos conformes de California según el condado.

Conocer las tasas hipotecarias actuales en California te ayudará a tomar decisiones fundamentadas para saber si es conveniente solicitar una hipoteca. El tipo de préstamo que solicites dependerá de muchos aspectos, entre ellos, el precio de la propiedad que quieres comprar y para qué tasas eres elegible. Usa esta herramienta útil en el sitio web de Consumer Finance para conocer las tasas hipotecarias actuales en California

Cal Coast ofrece varios préstamos hipotecarios diferentes diseñados para adaptarse a tu situación financiera. Descubre más acerca de las opciones hipotecarias de Cal Coast.

 

2. Usa una calculadora de hipotecas

Una calculadora de hipotecas puede resultar útil si planeas comprar tu primera casa o si ya estás listo para refinanciar tu vivienda actual. Tu tasa de interés es un factor importante a la hora de determinar su pago mensual. También se ve afectada por el pago inicial, la ubicación de la propiedad, el plazo del préstamo y otros factores.

Una calculadora de hipotecas es una herramienta gratuita que puede ayudarte a tomar una decisión financiera inteligente. Para usar una calculadora de hipotecas, tendrás que suministrar cierta información.

 

Información necesaria para una calculadora de hipotecas:

  • Monto del préstamo hipotecario
  • Tasa de interés anual
  • Cantidad de meses
  • Cronograma de amortización deseado
  • Precio de venta de la propiedad

 

Las tasas de interés de la hipoteca también varían con base en tu situación financiera. Este tipo de calculadora te ayudará a ver los montos aproximados de las hipotecas con diferentes tasas de interés.

Averigua más sobre cuáles serían tus pagos hipotecarios mensuales con la calculadora de hipotecas de Cal Coast.

 

persona que quiere entender

 

3. Conoce tu puntaje de crédito

Al solicitar una hipoteca, tu puntaje de crédito ayudará a determinar para qué tasa de interés eres elegible. Tu puntaje de crédito se basa en tu historial crediticio, incluida tu deuda total y si pagas tus facturas a tiempo. 

Los prestamistas emplean los puntajes de crédito para determinar si calificas para una hipoteca y qué plazos se te ofrecen. Los prestamistas confiarán más en tu capacidad para hacer los pagos a tiempo si tienes un puntaje de crédito más alto. Incluso puede reducir el pago inicial que debes hacer.

Los puntajes de crédito pueden ir de uno bajo de 300 a uno alto de 850. Por lo general, los prestamistas consideran que de 670 en adelante es un buen puntaje de crédito.

Mejorar tu puntaje de crédito podría ahorrarte miles de dólares en pagos de intereses durante todo el plazo del préstamo hipotecario.

 

Por ejemplo:

Si planeas obtener una hipoteca de tasa fija de 30 años a $300,000,

un puntaje de crédito más alto podría ahorrarte más de $93,000.

 

Lee nuestro artículo sobre las opciones gratuitas de informes de crédito} para averiguar más acerca de cómo consultar tu puntaje de crédito.

 

4. Utiliza servicios de compra y venta de viviendas

Comprar o vender una vivienda puede ser una experiencia positiva si recibes asesoramiento profesional.

Agentes de bienes raíces

Un agente de bienes raíces está capacitado y tiene licencia para ayudarte a encontrar lo que buscas según tu rango de precios y tus preferencias. También tienen habilidades para negociar compras y conocen cuál es el papeleo que necesitas para hacer una oferta por una casa.

Servicios de listado

Los servicios de listado de bienes raíces son bases de datos creadas y mantenidas por profesionales inmobiliarios. Los servicios de listado pueden resultar útiles si buscas una vivienda en una ciudad o un vecindario en particular. Por lo general, los usuarios pueden configurar alertas para ayudarte a encontrar nuevos listados a medida que se van publicando.

 

 

Cal Coast ofrece un servicio de compra y venta de viviendas para los listados del sur de California. El servicio de listado es uno de los numerosos beneficios que se les ofrece a los miembros de Cal Coast de forma exclusiva al brindarles acceso a un rembolso del 20 % de la comisión si compran una vivienda a través del programa.

 

Por ejemplo:

El precio de venta de una casa es de $500,000. La comisión del agente es de $15,000.

Un reembolso de la comisión te ahorraría $3,000.

 

A menudo, los servicios de listado y los agentes de bienes raíces están conectados a una red de prestamistas. Una vez que hayas hecho una oferta por una casa y estés listo para solicitar una hipoteca, es posible que puedas recurrir a su red para encontrar un prestamista con tasas que se ajusten a tus necesidades. Quizás te convenga buscar una hipoteca durante un tiempo antes de que elijas la mejor para tu situación. Prepárate para comparar y negociar hipotecas durante este proceso.

 

5. Prepara los documentos para tu solicitud

Supongamos que encontraste la vivienda de tus sueños. Satisface todas tus necesidades, preferencias y presupuesto, y el vendedor ha aceptado tu oferta. Ahora necesitas solicitar un préstamo. Primero, tienes que elegir un prestamista y completar una solicitud.

Descubre más acerca de las tarifas competitivas de los préstamos hipotecarios de Cal Coast.

Tu prestamista tendrá que verificar tu situación financiera general con diversos documentos. Hemos resumido los 6 documentos más comunes que los prestamistas necesitarán para entender tu solvencia, tus antecedentes laborales y el acuerdo de venta con el vendedor de la casa.

 

6 documentos necesarios para la solicitud de una hipoteca:

  • Comprobantes de pago recientes (durante los últimos 30 días)
  • W-2 (durante los últimos dos años)
  • Declaraciones de impuestos firmadas (personales y comerciales)
  • Estados bancarios de todas las cuentas, incluidas las de inversiones
  • Un acuerdo firmado de compra y venta
  • Una copia reciente del estado de resultados trimestral o anual a la fecha (si eres autónomo)

Para conocer la documentación adicional requerida, visita nuestras Listas de control de préstamo hipotecario y valor líquido de la vivienda.

 

Recibe orientación experta de un asesor financiero de Cal Coast

La compra de una casa en California podría ser un nuevo emprendimiento emocionante para ti. Con estos consejos útiles, estarás más preparado para tomar esta decisión financiera significativa. Para los compradores primerizos, atravesar el proceso de compra de una vivienda es más fácil si cuentan con el asesoramiento de profesionales experimentados. 

Asumir una hipoteca implica un gran compromiso, pero puede hacer que la compra de tu vivienda sea más asequible al distribuir el costo a lo largo del tiempo. 

Si deseas recibir el asesoramiento personalizado de un profesional, puedes programar una cita individual con uno de nuestros asesores financieros. El asesoramiento financiero es gratuito para los miembros de Cal Coast. Visita nuestra página de membresía y beneficios para averiguar más acerca de las ventajas de convertirte en miembro de Cal Coast Credit Union.