Ahorrar para la jubilación

¿Al dejar de trabajar, tendrás suficiente para vivir? Todo depende de lo que hagas hoy.

Planificación para la jubilación

Ahorrar para la jubilación Savvy Money

¿Cuánto necesito ahorrar para (autos, casas, vacaciones, etc.)?

Al considerar una meta de ahorro de dinero, hay que tener un objetivo concreto. Estas son algunas metas a tener en cuenta.

por Jean Chatzky

La pregunta que me hacen todo el tiempo es esta: ¿cuánto necesito ahorrar para [poner aquí tu meta]?

La respuesta: depende. Si estás ahorrando para la universidad pero sólo estás dispuesto a pagar la matrícula para la institución del estado, el número será diferente que lo que cuestan cuatro años en la mayoría de las universidades privadas. Si estás ahorrando para la jubilación y sabes que para cuando dejes de trabajar tu hipoteca ya estará cancelada, es distinto que si supieras que aún tendrías que cancelar ese préstamo hasta que cumplas 75 años. Con esto aclarado, estas son algunas pautas que pueden ayudarte a saber cuál será tu número específico.

Emergencias

Debes tener al menos dinero de gastos para seis meses, suficiente para cubrir lo que necesitas, pero no lo que quieres (debes cancelar el cable en una situación de desempleo; el servicio de electricidad sin embargo lo debes mantener). Si puedes juntar suficiente para nueve meses, incluso mejor. (Los mayores fondos para emergencias son beneficiosos en familias con un solo ingreso porque si ese puesto de trabajo se pierde no tienes otro que te respalde).

Jubilación

Desearía que hubiese una respuesta universal para todos para esta pregunta. No la hay. Pero hay formas de llegar a un número, y el esfuerzo vale la pena. Si no logras calcular cuánto es probable que necesites en la jubilación, lo más probable es que no llegues ni a acercarte. Los estudios han demostrado que sólo uno de cada cinco trabajadores están ahorrando suficiente para sus necesidades en su jubilación. Los expertos financieros solían sugerir reemplazar 75 % a 80 % del ingreso actual en la jubilación. Ahora dicen que hay que reemplazar 125 % a 130 %. ¿Por qué necesitarías más de lo que necesitas ahora? Los gastos en salud, por ejemplo.

Diría que debes apuntar a reemplazar 100 % de tu ingreso. Si puedes juntar más que eso, genial. Si no, probablemente igual estés bien, aunque tal vez debas vivir con más austeridad. Ten en cuenta que eso incluye tus beneficios del Seguro Social (alcanzan un promedio de $1,177 por mes). Puedes averiguar cuánto es probable que recibas al hacer un cálculo en www.ssa.gov y elegir ver los beneficios mensuales en dólares considerando la inflación. Una vez que tienes eso, sugeriría completar una planilla de cálculo, llamada Ballpark E$timate, del American Savings Education Council en www.choosetosave.org. Esto te ayudará a acercarte incluso más a tu número mágico. Finalmente, recuerda que siempre puedes trabajar por más tiempo, gastar menos o posponer recibir el Seguro Social por algunos años.

Universidad

Existe la ayuda financiera para la universidad, pero nadie va a subsidiar tu jubilación. Una vez que has llegado al máximo de tu 401(k), IRA, u otras opciones de jubilación con ventajas impositivas, y tienes un fondo para emergencias, puedes empezar a ahorrar para la universidad. Una vez más necesitas un objetivo, una idea de cuánto va a costar la universidad. College Board publica algunas pautas, y este año, dicen que la matrícula y el alojamiento alcanzan un promedio de $16,000 al año en universidades públicas del estado. Las universidades públicas fuera del estado podrían costar más de $28,000 al año, y las universidades sin fines de lucro pueden alcanzar los $37,000. ¿Necesitas ahorrar esa cantidad, suficiente para cubrir los cuatro años? Definitivamente no. Para la mayoría de los padres ni siquiera es una opción. Pero si puedes apuntar a ahorrar aproximadamente un tercio de lo que crees que costará la universidad, puedes intentar obtener otro tercio mientras el estudiante está en la universidad, y él o ella pueden pedir un préstamo por el tercio restante.

Pago inicial para una casa o un auto

Soy fanático de dar un pago inicial del 20 % del precio de compra. No todos los prestamistas lo exigen, pero hacerlo te permite evitar la cobertura del seguro de hipotecas privado (PMI, por sus siglas en inglés) que protege a los prestamistas si tú no puedes pagar. Si das un pago inicial de menos del 20 %, el costo del seguro se agregará a tu pago mensual y será aproximadamente $80 por mes. ¿Cómo llegas a ese 20 %? Puedes investigar un poco los precios de las viviendas en tu área, decidir cuánto puedes pagar y calcular los números.

Un pago inicial no siempre es fundamental al comprar un auto (los requisitos varían según la concesionaria) pero es lo más conveniente, y una vez más, aquí la regla general es 20 % del costo del auto. El número se basa en el hecho de que el valor del auto cae aproximadamente 20 % al retirarlo de la concesionaria. Si das un pago inicial del 20 %, estarás evitando que el total del préstamo llegue a ser superior al valor de tu auto. Un pago inicial grande también puede implicar una mejor tasa de interés.

Siempre tenemos tu mejor interés en mente. Se muestra en todo lo que hacemos.

Para nosotros, nuestros miembros son lo más valioso. Por eso, todo lo que hacemos (desde las cuentas, tasas y préstamos hasta la atención personalizada y cordial que ofrecemos) está diseñado para ayudarte a lograr tus metas.

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