6 pasos para obtener la aprobación previa de un préstamo hipotecario

Tener el plan de acción correcto puede hacer que comprar una casa sea mucho más fácil. Explora esta guía paso a paso para comprender mejor los pros y los contras del proceso de aprobación previa.

1. Pula su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito es un factor que ayuda a determinar las tasas hipotecarias para las que calificas. Al solicitar una aprobación previa de hipoteca, recomendamos un puntaje de crédito de al menos 680, pero querrás obtener el puntaje más alto posible.

Generalmente, los puntajes de crédito de 740 y más te permitirán calificar para las mejores tasas hipotecarias. Es decir, es probable que no veas ninguna diferencia en las opciones de hipoteca si tienes una puntuación de 740 frente a una de 840.

2. Conéctate con un oficial de préstamo hipotecario.

Es posible que se encuentre frente a preguntas como:

• ¿Qué tipo de vivienda puedo pagar?
• ¿Cuál es la tasa de interés más baja que puedo obtener?
• ¿Cuál debe ser mi pago inicial?

Un oficial de préstamos hipotecarios es un profesional con licencia capacitado para ayudarte a responder estas preguntas. Su trabajo es ayudarte a través del proceso de préstamo y ayudarte a encontrar el préstamo adecuado para tu situación particular. Recibirás consejos específicos para tus objetivos financieros y, después de una conversación inicial, deberías tener una buena idea de las opciones de financiación de tu vivienda. 

En Cal Coast, nuestros oficiales de préstamos hipotecarios no reciben ningún incentivo para promocionar un préstamo sobre otro. Esto significa que puedes estar seguro de que tienen tu mejor interés en mente.

3. Determina tu nivel de comodidad de pago.        

Durante la conversación inicial, tu oficial de préstamos hipotecarios te informará el valor máximo de propiedad para el que probablemente serás aprobado. Esto puede facilitar la búsqueda de viviendas dentro de tu presupuesto. Sin embargo, el hecho de que califiques para una cierta cantidad no significa que tenga sentido comprar la vivienda más cara posible. Tu presupuesto debe basarse en tu nivel de comodidad y cuánto puedes destinar a un pago mensual. No querrás tener que pagar una hipoteca enorme que te deje sin dinero en efectivo todos los meses.

Una forma de medir tu nivel de comodidad es presupuestar tus finanzas como si tuvieras que hacer un pago de hipoteca. Si actualmente estás alquilando, simplemente resta los costos de alquiler de tu pago mensual objetivo y ahorra el resto. Esto puede brindarte una idea de tu nivel de comodidad de pago y ayudarte a ahorrar.

4. Investiga el mercado inmobiliario local.

Armado con un presupuesto realista, puedes comenzar a reducir tus opciones de vivienda. Si planeas comprar en el sur de California, prueba el motor de búsqueda Home Rewards de Cal Coast, donde puedes acceder a los listados más actualizados y recibir alertas personalizadas cuando se publican nuevos listados de viviendas disponible. También puedes recibir orientación experta de un agente de bienes raíces dedicado al hacer clic en el enlace directamente a continuación y seleccionar INSCRÍBETE AHORA. Una vez que encuentres una vivienda que te interese, puedes crear una cuenta (tarda 30 segundos) y conectarte con un agente de confianza.

5. Reúne tus registros financieros y trabaja con tu oficial de préstamos hipotecarios para presentar la solicitud.

Una vez que tengas una idea del mercado inmobiliario local, debes ponerst en contacto con tu oficial de préstamos hipotecarios para solicitar oficialmente la aprobación previa. Si no tienes ganas de visitar una sucursal, tu oficial de préstamos hipotecarios pueden tomar tu solicitud por teléfono. Muchos de nuestros miembros encuentran esta opción conveniente ya que todo el proceso se puede realizar desde la comodidad de tu hogar. Para comunicarte con tu oficial de préstamos hipotecarios, puedes llamar al 858-636-3045 (de lunes a viernes (9 a. m. - 4 p. m.) o programar una cita cuando sea conveniente para ti. Para programar una cita para el sábado, envía un correo electrónico a RealEstateLoanOfficer@calcoastcu.org.

También puedes presentar tu solicitud al visitar una sucursal de Cal Coast en persona. En la sucursal, simplemente infórmale al cajero que estás buscando obtener una aprobación previa para una hipoteca y lo conectarán con un representante de finanzas personales que se encargará de eso. Para evitar tener que ir varias veces, ¡trata de llevar la mayor cantidad de documentación posible! No dudes en utilizar nuestro mapa interactivo para encontrar una sucursal cerca tuyo.

Cuando solicitas una aprobación previa de hipoteca, se te pedirá que proporciones copias de ciertos documentos. Si tiene tus documentos listos, podrías tener tu carta de aprobación previa de Cal Coast en mano en tan solo 24 horas. Estos documentos nos permiten verificar tu información, para que podamos proporcionarte tasas de interés precisas y una carta de aprobación previa oficial.

Aquí hay una lista de documentos que necesitarás para comenzar:

• Declaraciones de impuestos federales del año pasado
• Recibos de sueldo de los últimos 30 días
• W-2 de los últimos 2 años
• Estado de cuenta bancario del mes más reciente de todas las cuentas que se utilizan para cerrar los fondos

No tienes que preocuparte si no tiene acceso a una fotocopiadora. Puedes traer tus documentos a cualquier sucursal y nuestro personal puede encargarse de eso por ti. Según tu situación, es posible que se te pida que proporciones formularios adicionales.

Si tienes problemas para rastrear un documento en particular, no dejes que eso te desanime de iniciar una solicitud. Tu oficial de préstamos hipotecarios puede encontrar una solución alternativa, ¡así que asegúrate de mantenerlo informado!

6. ¡Recibe tu carta de aprobación previa personalizada y compra viviendas con confianza!

Durante el proceso de solicitud, tu oficial de préstamos hipotecarios determinará qué opciones de préstamo están disponibles para ti, según la información que proporciones. Trabajará con usted para encontrar el préstamo adecuado que se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros. Una vez que hayas elegido un programa de préstamo y te sientas seguro de tu decisión, tu oficial de préstamos hipotecarios creará una carta de aprobación previa personalizada para que la incluyas en tu paquete de oferta.

Una carta de aprobación previa les permite a los vendedores saber que eres es un candidato serio, con los medios financieros para continuar con la compra. Muchos vendedores ni siquiera considerarán una solicitud si el comprador no ha sido aprobado previamente.

Dentro de tu carta de aprobación previa, encontrarás información importante para la búsqueda de tu vivienda, que incluye:

• Tasa de interés
• Plazo del préstamo
• Monto máximo del préstamo para la que calificas
• Pago mensual máximo para el que calificas

Por lo general, las aprobaciones previas son válidas durante 90 días, ya que ese es el tiempo que tarda en caducar un informe de crédito. Si necesitas más tiempo, no hay problema - solo infórmale a tu oficial de préstamos hipotecarios y estarán encantados de ayudarte a obtener una extensión.