6 consejos para mejorar tu puntaje de crédito
Tu puntaje de crédito es una medida de tu situación financiera y permite saber si eres responsable con el manejo de tu dinero. Los prestamistas a menudo usan esta información para evaluar si eres confiable como prestatario, es decir, si devuelves el dinero de tus préstamos de manera regular y a tiempo.
Pero muchos de nosotros hemos tenido contratiempos en la vida que pueden afectar de manera negativa los puntajes de crédito. La acumulación de la deuda, la demora en los pagos, las cuentas en mora son solo algunas de las pocas causas que pueden perjudicar tu puntuación y poner en riesgo tu capacidad para solicitar préstamos o calificar para tasas de interés bajas en préstamos, abrir cuentas de cheques o alquilar un departamento.
Pero al igual que en muchos aspectos, siempre hay oportunidades para revertir esa situación. ¡Seguro que puedes recomponer tu crédito! Puede ser un proceso lento, pero con determinación y disciplina, y quizá un poco de ayuda de un asesor en presupuestos y solidez financiera de Cal Coast, puedes recuperar tu buen puntaje.
Un buen lugar para comenzar: estos 6 consejos para mejorar tu puntuación de crédito. Lee a continuación.
1. Revisa que tu informe de crédito no tenga errores
Todos tienen derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito anual de cada buró de informes de crédito. Visita annualcreditreport.com y solicita tu informe, luego revísalo para asegurarte de que la información sea correcta y que pertenezca a ti.
Según la Consumer Finance Protection Bureau, algunos de los errores más comunes que se encuentran en los informes de créditos son:
- Cuentas que pertenecen a otra persona con un nombre similar
- Cuentas cerradas que se informaron como abiertas
- Cuentas con saldos incorrectos
- Cuentas creadas como resultado de un robo de identidad
¿Encontraste un error en tu informe? Presenta una disputa al buró de crédito que tiene la información incorrecta. Asegúrate de revisar también otros dos burós de crédito.
2. Ocúpate primero de cuestiones postergadas como cuentas en cobranzas, préstamos incobrables y pagos demorados
Una vez que hayas recibido tu informe de crédito y verificado que la información sea correcta, el próximo paso será corregir lo que tenga el impacto más algo en tu puntaje.
Las cuestiones postergadas como cuentas en cobranzas, préstamos incobrables y pagos demorados son buenos puntos de partida. Si tienes cuentas en mora, cancélalas o liquídalas lo antes posible.
Ten en cuenta que los ítems liquidados tienen un impacto menos negativo que los sin liquidar, y los pagados tienen un impacto más positivo que los liquidados.
3. Haz pagos dentro del plazo estipulado
El historial de pagos representa el 35% de tu puntaje de crédito, por eso es importante estar al día con las fechas de vencimiento de tarjetas de crédito y facturas de servicios. Si puedes, configura la facturación automática para que nunca se te pase una fecha de pago.
No tienes que pagar la totalidad del saldo siempre (aunque es recomendable), pero procura hacer al menos el monto de pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.
En tu puntaje se prioriza el historial de pagos de los últimos 2 años, de modo que los pagos recientes tienen el mayor impacto. Recuerda que pagar tus facturas a tiempo contribuye a la mayor parte de tu puntaje de crédito general, por eso es importante que lo hagas un hábito.
4. Trata de que los saldos de tus cuentas se mantengan por debajo del 30 % de tu límite de crédito
Una buena regla de oro es evitar gastar más de lo que ganas. Cuando vives fuera de tus posibilidades económicas, puedes acumular una deuda que podría descontrolarse en cualquier momento. El monto de la deuda que tienes conforma el 30% de tu puntuación de crédito, ¡ten cuidado!
Si acumulaste un deuda muy elevada en tus tarjetas de crédito, intenta que los saldos queden por debajo del 30% de tu límite de crédito. Por ejemplo, si el límite de tu tarjeta de crédito es $1,000, procura mantener tus gastos por debajo de $300 en esa tarjeta.
Si tienes que usar tu tarjeta de crédito para pagar una factura elevada, cancela el saldo por completo el mes siguiente o paga el mínimo requerido para que el saldo esté por debajo de ese límite del 30%.
Cada tarjeta que tiene un saldo por encima del 30% del límite de crédito puede significar una diferencia de 15-30 puntos en tu puntaje de crédito, ¡por eso vigila bien tus saldos!
5. Conserva la tarjeta que has tenido por más tiempo
El tiempo de tu historial de crédito, lo que significa por cuánto has tenido tu línea de crédito de más antigüedad, conforma el 15% de tu puntaje de crédito. Mientras más tiempo hayas tenido un historial de pago positivo, mejor será tu puntaje.
¿Pero qué pasa si recién empiezas? Para desarrollar tu crédito es importante hacer pagos antes de su vencimiento y mantener esos saldos por debajo del 30% como se mencionó.
Un error que muchos cometen es cerrar las tarjetas de crédito antes de cancelar el saldo completamente. Si no lo cancelas, puedes afectar de manera negativa tu puntaje porque no solo reduces el monto total del crédito disponible para ti, sino que también cierras una tarjeta con la cual has tenido un historial de pagos prolongado, y así reducir tu puntaje.
6. Haz compras pequeñas con tarjetas que tienen saldo en cero, luego cancélalas de inmediato.
Otra idea equivocada que algunas personas tienen es que pagar una tarjeta de crédito y no usarla es una buena medida. ¡No es así! Pagar tus saldos siempre es la mejor medida, pero también tienes que demostrar que usas tu tarjeta. Los prestamistas quieren ver gastos responsables, no necesariamente ningún gasto.
Después de cancelar el saldo de una tarjeta de crédito, haz una pequeña compra con ella. Luego cancélala de inmediato. No tiene que ser una compra grande. Ya sea un paquete de goma de mascar o un tanque de combustible, el monto no importa, siempre que demuestres que usas tu tarjeta y la cancelas antes del vencimiento.
Estos son nuestros 6 consejos para mejorar tu puntaje de crédito. Como siempre, Cal Coast está a tu disposición para ayudarte en tu proceso hacia el bienestar financiero. Nuestros asesores en presupuestos y solidez financiera están disponibles para responder preguntas de miembros sin costo, por eso aprovecha este beneficio. ¡Programa tu cita hoy!
También organizamos talleres educativos gratuitos en diversos temas financieros. Te invito a que nos acompañes en el taller All About Credit Scores (Todo sobre puntajes de crédito), el 30 de mayo. Reserva tu lugar hoy.
