7 consejos presupuestarios fáciles para mejorar la solidez financiera
Establece un presupuesto y alcanza metas financieras elevadas puede parecer abrumador cuando recién estás comenzando, pero Cal Coast Credit Union tiene 7 pasos para la solidez financiera que desglosan cada parte del proceso en acciones fáciles de seguir:
1. La solidez financiera comienza con la recopilación de datos
Reúne toda tu información financiera para que sepas tu punto de partida. No puedes llegar a tu destino sin saber por dónde vas a empezar. Aquí hay algunas preguntas que puedes hacerte para comenzar:
- ¿Cuál es tu ingreso neto frente al ingreso bruto?
- ¿Cuáles son tus activos y su valor actual?
- ¿Qué tienes en tus inversiones y qué beneficio te están dando?
- ¿Cuáles son tus pasivos y cuánto te están costando?
- ¿Cuáles son tus facturas mensuales (alquiler, teléfono celular, servicios de transmisión), tus gastos variables (gasolina, comestibles, comidas fuera de casa) y tus gastos periódicos (DMV, cuotas anuales, obsequios, decoración y reparación del hogar)?
- ¿Cuál es tu información del acreedor, incluido el saldo, el límite, la tasa, la fecha de vencimiento y el pago mínimo?
2. Conoce tu flujo de efectivo estimado.
Escribe tu flujo de efectivo estimado en función de la información que reuniste y resta los gastos mensuales de los ingresos mensuales. Asegúrate de incluir los gastos periódicos desglosados en un gasto mensual. Por ejemplo:
- $1,000 al año por gastos de auto = $84 al mes
- $2,500 al año por regalos y fiestas = $208 al mes
- $1,500 al gastos de viaje y vacaciones = $125 al mes
¿Eres positivo o negativo? Piensa en el destino actual de tu dinero y luego piensa en lo que significa para ti el término "éxito financiero". ¿Tus gastos te están ayudando a tener éxito financiero? ¿Hay formas de reducir los gastos y/o aumentar los ingresos? La lluvia de ideas y la toma de decisiones son partes importantes del proceso una vez que veas tu flujo de efectivo estimado.
3. Realiza un seguimiento
Debes saber realmente a dónde va tu dinero. Realiza un seguimiento de cada centavo que sale para conocer tus necesidades y deseos. ¡Esos $1.00 al día por refrescos de la máquina expendedora se suman!
Necesitarás aproximadamente 3-6 meses de datos para realizar un seguimiento real de tus hábitos, pero debes realizar un seguimiento durante al menos 30 días. Este probablemente sea el paso más difícil porque se requiere disciplina para rastrear cada centavo, pero es un paso vital para tener solidez financiera.
4. Fija metas
Configura metas SMART (específicas, medibles, alcanzables, realistas y oportunas; por sus siglas en inglés) con un monto y un plazo para que sepas cuándo has alcanzado esa meta. Evita metas vagas como "ahorrar más" o "reducir la deuda" y sé muy claro acerca de lo que deseas lograr. Algunos ejemplos de objetivos SMART son:
- "Quiero ahorrar $1,000 en 6 meses para estar más seguro financieramente"
- "Quiero pagar mi saldo de $2,500 por completo en un año para dejar de pagar el 26.99% en intereses".
Ten una meta para facilitar el seguimiento de tu plan de gastos. Tu plan de gastos dependerá de cuál sea tu meta específica. Por ejemplo, si te estás preparando para la universidad, es posible que investigues sobre consejos presupuestarios específicos para estudiantes universitarios.
5. Crea tu plan de gastos
Sabes a dónde va tu dinero y has establecido metas sobre lo que quieres lograr. Utiliza tu seguimiento y metas para crear un plan que funcione para ti. Sé realista sobre lo que puedes hacer y lo que harás. Aquí hay algunas categorías para incluir en tu plan de gastos:
- Ingresos
- Ahorros de emergencia
- Ahorros para la jubilación
- Metas de ahorro
- Gastos mensuales (fijos y variables)
- Gastos anuales (fijos y variables)
- Pagos de acreedores.
Asegúrate de que tu saldo sea positivo. Vive dentro de tus ingresos y planifica con anticipación.
6. Apégate al plan
¡Sigue el plan de gastos! Esta es probablemente la segunda cosa más difícil de hacer después del seguimiento, pero una meta sin un plan es solo un deseo. Establecer un plan y no seguirlo no te ayudará a alcanzar tus metas. PUEDES hacer realidad tus metas si sigues tu plan.
7. Monitorea y cambia según sea necesario
A lo largo de tu vida, algunos gastos cambiarán y será necesario realizar ajustes. Haz que suceda. Si aumentas una categoría de gasto, tendrás que disminuir otra para vivir dentro de tus ingresos. Mantente siempre al tanto de tu balance y ten en cuenta tus objetivos.
El equipo de asesoramiento financiero de California Coast Credit Union puede ayudarte a establecer un presupuesto y metas financieras como un beneficio gratuito de la membresía. ¡Empieza hoy y comienza tu viaje hacia la libertad financiera!
