3 opciones simples de informes de crédito gratuitos

 

Desde 2003, los consumidores pueden obtener su informe de crédito anual en línea. Annual Credit Report es el único sitio web respaldado por el gobierno federal que te permite ver una lista detallada de tu historial financiero, incluidos los pagos y las cuentas, según lo informado por los tres grandes burós de crédito.

Ha sido mucho más difícil obtener el puntaje de crédito que ven los prestamistas cuando solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito para decidir qué tan grande es el riesgo que representas. Ahora, hay varios lugares donde obtener tu puntaje de crédito de forma gratuita.


1. Sitios web de informes de crédito gratuitos

  • Credit Karma te mostrará tus informes de Transunion y Equifax y te proporcionará puntajes estimados basados en esa información. Ten en cuenta que las puntuaciones de crédito que proporciona este sitio utilizan un sistema de puntuación diferente llamado VantageScore. Esto es diferente de lo que usan la mayoría de los prestamistas, ya que el 90-95% de los prestamistas usa FicoScore. Sin embargo, este sitio gratuito es una excelente manera de monitorear cómo tus acciones están afectando tu puntaje y te brinda un buen indicador de tu solvencia crediticia.
  • Credit.com proporcionará un VantageScore basado en el informe de Experian, pero no obtendrás ningún historial. Si vas a www.experian.com, PUEDES obtener una copia gratuita de tu informe Experian, directamente de uno de los tres burós de crédito principales que utilizan los prestamistas. Si te registras en ambos el mismo día, tendrás una puntuación estimada basada en el historial que ves.
  • Credit Sesame y Nerd Wallet proporcionan un VantageScore gratuito basado en el informe de Transunion, así como algunos artículos y sugerencias excelentes para mejorar ese puntaje.

No se requiere tarjeta de crédito para registrarse en las cuentas gratuitas en estos sitios web, pero intentan que te registres en sus membresías que lo inscriben automáticamente en su programa de monitoreo después de 30 días. Si te están solicitando tu tarjeta de crédito, ¡regresa porque estás en el lugar equivocado!

¿Qué es un buen puntaje crediticio? Una vez que obtengas tu informe de crédito gratuito, echa un vistazo a nuestro artículo sobre cómo comprender los diferentes tipos de puntajes de crédito FICO.

 

2. Compañías de tarjetas de crédito

Muchos emisores de tarjetas de crédito ahora te proporcionan tu puntaje FICO de forma gratuita. Tu puntaje FICO, que varía de 300 a 850, ahora se puede encontrar en los estados de cuenta mensuales de tu tarjeta de crédito o en tu cuenta cuando inicias sesión. 

Más emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes FICO gratis todos los días, debido en parte a la presión de los funcionarios federales para que lo hagan. Llama al proveedor de tu tarjeta de crédito y pregunta si ofrece una forma de acceder a tu puntaje de crédito de forma gratuita.

 

3. Aplicaciones para teléfonos móviles

  • Experian proporciona el puntaje FICO 8 mediante el informe Experian.  Esta es una excelente aplicación ya que el modelo de puntuación FICO es el más utilizado por los prestamistas. Este puntaje se acerca más a lo que ven los prestamistas cuando consultan tu crédito para una solicitud de préstamo.
  • Credit Karma proporciona el VantageScore 3 según los informes de Transunion y Equifax.
  • WalletHub y Nerd Wallet proporcionan el VantageScore 3 basado en el informe Transunion.

NOTA: Existen diferentes modelos FICO y VantageScore. Piensa en ello como un vehículo 2010 comparado con uno 2019. Es el mismo modelo y ambos cumplen la misma función, pero el modelo 2019 puede tener asientos con calefacción y un GPS. Esos cambios no afectan la función básica del transporte. El modelo de puntuación FICO 9 se introdujo en 2014, pero los prestamistas tendrían que comprar el modelo más nuevo, por lo que es posible que no lo hayan obtenido si están tomando buenas decisiones crediticias con su modelo actual. Esto significa que puedes tener el mismo informe de crédito el mismo día y tener dos puntajes VantageScore o FICO diferentes porque los prestamistas utilizan modelos diferentes.

 

¿Por qué suscribirte?

Conocer tu puntaje y poder monitorearlo en tiempo real es una herramienta poderosa. Tu puntaje de crédito no solo determina si serás aprobado para un préstamo, sino que también determina tu tasa de interés. Una tasa de interés que es solo unos puntos más baja puede potencialmente ahorrarte miles de dólares durante el plazo del préstamo.

Otra buena razón para suscribirte a las aplicaciones y sitios web gratuitos es que te notificarán rápidamente cuando algo anda mal, ya que verás que tu puntaje de crédito cae repentinamente. Controla tu puntaje, mantente al tanto de tu historial crediticio y obtén la aprobación con más frecuencia mientras obtienes mejores tasas: ¡todas son excelentes razones para obtener esas cuentas gratuitas hoy!

 

Recursos adicionales: