Cómo comenzar a construir capacidad crediticia con una tarjeta de crédito
¿Estás listo para tu primera tarjeta de crédito? Construir capacidad crediticia con una tarjeta de crédito puede parecer abrumador, especialmente si estás solicitando tu primera tarjeta de crédito. Sigue leyendo para aprender cómo comenzar a construir capacidad crediticia con una tarjeta de crédito, cómo usar una tarjeta de crédito de manera inteligente y las mejores primeras tarjetas de crédito para construir capacidad crediticia.
¿Qué es el puntaje de crédito?
Hacer compras con tarjeta de crédito y pagar tus facturas a tiempo aumenta la confianza de tus acreedores en ti. Tener un historial crediticio positivo asegura que será más probable que pagues tus préstamos. Cuando los acreedores confían en tu historial de crédito, tu puntaje de crédito mejora. También obtienes más oportunidades para futuras líneas de crédito y préstamos. Tu puntaje de crédito es lo que utilizan los prestamistas para juzgar si deben aprobarte para un préstamo.
¿Ya construiste un historial de crédito y deseas obtener más información sobre los puntajes de crédito? Consulta nuestro artículo sobre las opciones de informes de crédito gratuitos y averigua cómo mejorar tu puntaje de crédito con 6 consejos de crédito.
La Reserva Federal también tiene más información sobre cómo mejorar tu puntaje de crédito.
Cómo comenzar a construir capacidad crediticia
- Abre una tarjeta, haz compras y paga a tiempo
- Abre una tarjeta y déjala sin saldo
- Une fuerzas con otro titular de cuenta
Cómo usar una tarjeta de crédito
Las mejores primeras tarjetas de crédito para construir capacidad crediticia
Cómo comenzar a construir capacidad crediticia
Abrir una tarjeta de crédito es la forma más fácil de comenzar a construir capacidad crediticia. Existen varios enfoques diferentes para construir capacidad crediticia con una tarjeta de crédito.
1. Abre una tarjeta, haz compras y paga a tiempo
La primera opción es la más fácil y quizás la más común de las tres.
El enfoque es simple:
- Solicite una tarjeta de crédito, preferiblemente una con buenos beneficios para personas con poco o ningún crédito. Considera una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito para estudiantes. Hablaremos de este tema más adelante.
- Una vez que te hayan aprobado, usa la tarjeta para realizar compras.
- Paga siempre las facturas de tu tarjeta de crédito a tiempo.
2. Abre una tarjeta y déjala sin saldo
Otra opción es abrir una tarjeta y dejarla sin saldo. Esta opción te ayudará a construir capacidad crediticia, aunque el proceso será un poco más lento que realizar compras y pagarlas a tiempo.
Incluso si no realizas compras con tu cuenta, las agencias de crédito seguirán reportando información positiva hacia tu puntaje de crédito si tu cuenta está al día.
3. Une fuerzas con otro titular de cuenta
La tercera opción es unir fuerzas con alguien que ya tenga una cuenta. Este enfoque no construirá capacidad crediticia tan rápido como hacer compras con tu propia tarjeta, pero sería una buena opción para ti si eres demasiado joven para obtener tu propia tarjeta de crédito (menor de 18 años) o si tienes problemas para solicitar tu propia cuenta.
Para ser usuario de la cuenta de otra persona, debes solicitar autorización. Cuando se apruebe esta autorización, tendrás una tarjeta conectada a la cuenta de esa persona y podrás realizar tus propias compras dentro de su límite de crédito. El titular de la cuenta realiza los pagos de las facturas acumuladas en la cuenta, pero la información de la cuenta también se adjunta a tu informe de crédito.
Cómo usar una tarjeta de crédito
1. Paga tu factura a tiempo, siempre
Crear un buen historial de pagos y, por lo tanto, un buen puntaje de crédito, implica pagar tus facturas a tiempo. Esto también le ayudará a obtener futuras aprobaciones de préstamos y aumentos de los límites de crédito. No pagar las facturas a tiempo es una de las peores cosas que puedes hacerle a tu crédito.
Pagar la cantidad mínima requerida es una buena opción, pero lo mejor que puedes hacer para construir capacidad crediticia de manera responsable es pagar la totalidad siempre que puedas. Si pagas el total te ayudará a evitar los intereses. También te ayudará a asegurarte de que puedas reembolsar la cantidad que estás gastando en crédito.
2. Suscríbete a pagos automáticos
Puedes configurar pagos automáticos para asegurarte de que nunca se te pase un pago con tarjeta de crédito. Los pagos automáticos se pueden conectar a tu cuenta corriente o de ahorros. De esta manera, cuando uses la tarjeta para realizar compras, sabrás que el dinero que gastes saldrá directamente del saldo de tu cuenta, aunque con más retraso que si usaras tu tarjeta de débito.
3. Gasta menos que tu límite
Para construir y mejorar la capacidad crediticia lo más rápido posible, debes gastar dentro de un rango ideal de tu límite de crédito todos los meses. De hecho, el mejor índice de utilización de crédito para mejorar tu puntaje más rápidamente es 1% - 10%. En cualquier momento, el uso del 1% - 10% de tu límite de crédito garantizará que utilices tu tarjeta de crédito con prudencia.
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¿Cuánto debo gastar para construir la capacidad crediticia más rápido? Gasta un 1%-10% de tu límite de crédito todos los meses Por ejemplo: Si tu tarjeta de crédito tiene un límite de $1,000, gastar $10-$100 todos los meses te ayudará a construir más rápido tu capacidad crediticia. |
Mientras realizas compras y aumentas tu historial crediticio, debes tener cuidado de no superar el límite. Para construir o mejorar tu puntaje, es una buena idea gastar menos del 30% de tu crédito. Si usas más del 30% de tu límite de crédito corres el riesgo de dañar tu puntaje.
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¿Cómo puede afectar el gasto mi puntaje de crédito? Si gastas más de un 30% de tu límite de crédito todos los meses correrás el riesgo de dañar tu puntaje de crédito. Por ejemplo: Si tu puntaje de crédito tiene un límite de $1,000, gastar más de $300 puede afectar tu puntaje de crédito. |
Las mejores primeras tarjetas de crédito para construir capacidad crediticia
Si recién estás aprendiendo a construir capacidad crediticia con una tarjeta de crédito, es posible que también te preguntes qué tarjeta de crédito es la adecuada para ti. Las diferentes cuentas de tarjetas de crédito satisfarán diferentes necesidades. Si recién estás comenzando a construir tu capacidad crediticia, es posible que desees considerar las tarjetas de crédito aseguradas o las tarjetas de crédito para estudiantes.
1. Tarjetas de crédito aseguradas1
Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente manera de comenzar a construir o mejorar tu capacidad crediticia. Cuando inicias una cuenta de tarjeta de crédito asegurada, realizas un depósito en efectivo que generalmente es igual al monto de tu límite de crédito. Por ejemplo, si depositas $200, tendrás un límite de crédito de $200.
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Beneficios Platinum Secured Mastercard de Cal Coast
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2. Tarjetas de crédito para estudiantes1
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para ayudar a los estudiantes a construir su capacidad crediticia. Al igual que las tarjetas de crédito aseguradas, funcionan como las tarjetas de crédito normales. Tienen algunos beneficios adicionales, como límites de crédito más bajos. Es posible que ni siquiera tengas que ser estudiante para calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes.
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Beneficios de la tarjeta de crédito Mastercard para estudiantes de Cal Coast:
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